Banqueiros Mandam

BANQUEIROS MANDAM

Nunca pede voto, raramente enfrenta debate público e não precisa subir em palanque. É o poder de decidir quem terá crédito, quanto ele vai custar, quais empresas continuarão vivas, quais governos conseguirão financiar seus projetos e quanto da renda de uma família será ROUBADO antes mesmo do mês começar.

Esses são os bancos.

O presidente do Brasil fica quatro ou oito anos. Uma família de banqueiros atravessam centenas de anos, um ministro precisa explicar uma decisão, um banco chama a cobrança de “política de risco”, esconde tudo atrás de fórmulas incompreensíveis e manda o boleto, um parlamentar precisa de vot, um banqueiro precisa ter o telefone do parlamentar.

Quando dizemos que banqueiros mandam, não estamos dizendo que um único dono de banco acorda pela manhã e telefona para o presidente dando ordens (apesar de acontecer). O poder real é mais sofisticado, ele está nas reuniões reservadas, nos escritórios que circulam entre bancos e governos, no lobby, no financiamento do debate econômico, na contratação de ex-autoridades, nos pareceres jurídicos milionários, na pressão sobre o Congresso, na influência sobre a imprensa e, principalmente, na capacidade de apresentar os interesses do mercado financeiro como se fossem os interesses naturais do país inteiro.

O dono de um banco como Itaú ou Safra não tem os poderes constitucionais do presidente, não podem sancionar uma lei, comandar as Forças Armadas nem editar uma medida provisória, mas controla uma riqueza e uma rede de influência capazes de atravessar governos. Na lista da Forbes Brasil de 2026, Vicky Safra e sua família aparecem com fortuna estimada em R$ 130,6 bilhões. André Esteves, principal acionista individual do BTG Pactual, aparece com R$ 66,1 bilhões. Fernando Moreira Salles e Pedro Moreira Salles, ligados ao Itaú Unibanco e à CBMM, aparecem com R$ 50,3 bilhões e R$ 46,6 bilhões. Somadas, apenas essas quatro fortunas chegam perto de R$ 294 bilhões.

Não é só dinheiro para comprar mansão, avião ou iate, uma fortuna dessa dimensão compra acesso, tempo, especialistas, informação e capacidade de esperar. Compra os melhores advogados para discutir uma cobrança durante décadas, compra participação em empresas, veículos, fundos e institutos, compra proximidade com quem escreve as regras. Quem tem mil reais de limite no cartão discute com um robô, quem controla bilhões discute diretamente com ministros, presidentes de bancos centrais, parlamentares e chefes de governo.

O caso do Banco Master revelou essa diferença de escala de maneira quase didática.

Segundo as investigações, o banco comandado por Daniel Vorcaro teria participado de operações envolvendo cerca de R$ 12 bilhões em carteiras de crédito consignado que estão sob suspeita de serem falsas ou sem lastro adequado. O Banco Central liquidou o Master em novembro de 2025. O pagamento aos depositantes protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos foi estimado em aproximadamente R$ 41 bilhões, o maior resgate da história do FGC.

Mas uma coisa já ficou evidente: o tamanho da circulação de Vorcaro pelos centros de poder.

Reportagens e documentos das investigações mostraram relações, contatos e negócios alcançando integrantes dos poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, além de dirigentes de órgãos públicos, advogados influentes e lideranças partidárias. O escândalo não chamou atenção apenas pelo dinheiro, chamou por revelar como um banqueiro de “quinta” tem tanta influência.

E aqui está o detalhe mais assustador: no universo dos bilionários, Vorcaro nem senta na mesa.

Ele nunca apareceu entre os cem brasileiros mais ricos da Forbes. Também não apareceu na lista brasileira de 2025, que reuniu 300 pessoas com patrimônio estimado acima de R$ 1 bilhão. Dados de declarações fiscais divulgados pela imprensa apontaram patrimônio pessoal de aproximadamente R$ 570 milhões em 2024.

Mesmo sem ocupar o topo oficial da riqueza brasileira, Vorcaro acumulou acesso suficiente para se tornar personagem de uma crise nacional. Agora imagine o alcance de famílias que controlam bancos centenários e fortunas dezenas ou centenas de vezes maiores. Imagine o telefone de quem controla parte relevante do crédito, dos meios de pagamento, dos investimentos e da dívida pública. Esse poder é difícil até de medir, porque não aparece em jornais ou pesquisas.

O poder está nas regras dos juros.

A agiotagem é crime quando alguém, fora das instituições autorizadas, empresta dinheiro cobrando juros. Porém, os bancos possuem um tratamento jurídico diferente. Em outras palavras, o sujeito da esquina pode ser tratado como agiota, enquanto o banco faz a mesma coisa, mas eles mesmo se policiam, regime próprio, regulado pelo Banco Central e interpretado por tribunais.

Nem todo juros bancário é legal, o Código de Defesa do Consumidor continua valendo, cláusulas abusivas podem ser questionadas e existem limites específicos. A Lei da Usura é algo pra inglês ver.

Houve até uma tentativa de colocar na Constituição um limite de 12% ao ano para os juros reais, o antigo parágrafo 3º do artigo 192 virou símbolo dessa disputa, durante anos, o Supremo entendeu que a regra dependia de regulamentação para produzir efeitos, em 2003, a Emenda Constitucional 40 retirou esse trecho do texto constitucional. Não foi uma reunião secreta de banqueiros que, sozinhos mudaram uma lei. Foi uma decisão política aprovada pelo Congresso, que pensou nos banqueiros e não na população que votou neles.

É assim que o poder costuma funcionar, o interesse econômico vira argumento técnico, o argumento técnico compra maioria no parlamento, maioria parlamentar vira lei.

Os números mostram o tamanho do problema, em agosto de 2025, a taxa média do cartão de crédito rotativo chegou a 451,5% ao ano, em dezembro ainda estava em 440,5% ao ano.

É verdade que os juros e encargos acumulados do rotativo e do parcelamento da fatura também não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida. Ainda assim, esse limite permite que uma dívida de R$ 1 mil chegue a R$ 2 mil e cá entre nós, não é cumprido.

Quem vive de salário sabe o que isso significa, a pessoa usa o cartão para comprar comida, remédio, gás ou para pagar um combo no rolê, o banco chama isso de crédito, quando o salário não alcança a fatura, o crédito vira dívida, a dívida cresce, vira produto financeiro e quanto mais tempo a pessoa demora para pagar mais dinheiro entra pro banco.

Em julho de 2026, “o preço que paga e o que vende”, com recursos livres estava em 33,8 pontos percentuais pros bancos e o endividamento das famílias chegou a 49,8%.

Enquanto isso, o lucro continua robusto, Itaú, Bradesco e Santander somaram cerca de R$ 87 bilhões de lucro em 2025, o Itaú sozinho registrou lucro líquido recorde de R$ 46,8 bilhões, os quatro maiores bancos chegaram a aproximadamente R$ 107,8 bilhões no ano.

Quando um banco grande entra em perigo, o problema privado rapidamente vira risco público, o sistema precisa ser protegido, o banqueiro pode perder, mas a sociedade dificilmente assiste à queda sem pagar a conta.

No caso Master, a estimativa de R$ 41 bilhões mostra como uma aventura privada pode produzir uma movimentação coletiva gigantesca.

Ao mesmo tempo em que os lucros crescem, agências fecham, serviços migram para aplicativos e trabalhadores bancários são cortados, a digitalização trouxe facilidade, reduziu filas e permitiu fazer quase tudo pelo celular. Mas também transferiu o trabalho para o cliente.

A pessoa virou atendente, digitador, conferente e responsável pela própria segurança, se erra um número, cai num golpe ou se não entende uma tela, enfrenta a espera com robôs. Para o banco, menos imóveis, menos caixas e mais automação significam redução de custos. Para o povo, significa solidão diante do problema.

Essa desigualdade pesa ainda mais sobre idosos e pobres. Crédito consignado, cartão consignado, seguros embutidos, empréstimos oferecidos por telefone e contratos pouco compreensíveis atingem justamente quem tem renda fixa, pouca familiaridade digital e maior urgência.

A parcela sai antes que o aposentado veja o dinheiro, o risco para o banco diminui porque o pagamento vem descontado na fonte, mas o risco para a vida de quem depende daquele benefício aumenta.

O banco conhece nossa renda, nossos hábitos, nossos atrasos, nossos horários e até onde gastamos. Nós, em troca, quase nunca entendemos como ele calculou a taxa que decidiu nos cobrar. Essa desigualdade não é apenas financeira, é informativa, um lado possui algoritmos, departamentos jurídicos e milhões de dados, nos possuímos fatura vencendo.

Até o Pix ajuda a revelar o tamanho dessa disputa.

Criado e operado pelo Banco Central, o Pix se tornou uma infraestrutura pública que permite transferências instantâneas e, na maior parte dos casos, gratuitas para pessoas físicas. Em 2025, foram cerca de 80 bilhões de transações, movimentando aproximadamente R$ 35 trilhões. A ferramenta alcançou por volta de 140 milhões de consumidores e 12,8 milhões de empresas.

Cada Pix feito no bar, na feira, no salão ou para o vendedor ambulante é uma transação que pode escapar das tarifas tradicionais e da intermediação das bandeiras de cartão.

O governo dos Estados Unidos abriu uma investigação comercial contra o Brasil pelo comércio digital e serviços de pagamentos eletrônicos, nos acusaram de ter favorecido um concorrente nacional dando prejuízo a empresas dos Estados Unidos.

A Visa e Mastercard simplesmente “mandaram Trump atacar o Pix”, isso só mostra a força dos bancos não só no Brasil mas no mundo, eles temem perder poder, tarifa, soberania e influência internacional.

As empresas de cartões inventam diferentes cobranças, tanto na compra , quanto na venda, eles ganham dos dois lados, portanto, o Pix reduz intermediários e mexe no mercado bilionário.

A bronca não é porque o Pix é ruim para o brasileiro, é porque ele é bom demais para o brasileiro e menos lucrativo para os bancos.

Também precisamos falar do BNDES sem cair em mentiras.

O BNDES foi criado para financiar o desenvolvimento e, durante muitos anos, ficou marcado por grandes operações com grupos poderosos, existem falcatruas e indícios de irregularidades em financiamentos a empreiteiras. Operações com gigantes como JBS que mostrou que o BNDES só quer desenvolvimento pros “amiguinhos”.

O BNDES fala que tem crédito para quem quer abrir uma lojinha, mas chegar nesse dinheiro é outra história, a grana passa pelos bancos, que olham seu nome, suas garantias e decidem se você merece ou não. Para o rico, basta uma ligação, pro pobre, é documento, burocracia, desconfiança e racismo antes mesmo de chegar no gerente.

Enquanto uma grande empresa apresenta estrutura, patrimônio, advogados e relacionamento bancário, a lojinha da quebrada apresenta esperança, uma tem garantia aceita, “nóis” tem nome negativado porque precisou escolher entre a conta de luz ou a compra de mercadoria. Tratar os dois casos como se disputassem crédito em igualdade é transformar desigualdade em planilha.

É por isso que banco adora vender amizade.

“Estamos com você.”

“Feito para você.”

“Seu futuro começa agora.”

A publicidade coloca família sorrindo, comerciante crescendo e jovem realizando sonhos, só esquecem de mostrar a ligação de cobrança, a renegociação que dobra a dívida, o limite reduzido sem aviso e a senhora tentando provar que nunca contratou aquele empréstimo.

Banco não é amigo, é empresa, seu objetivo não é cuidar de felicidade, mas nos endividar para gerar lucro.

Isso não significa que o funcionário de banco seja inimigo do povo, pelo contrário, bancários também sofrem metas abusivas, sobrecarga, demissões e adoecimento. É importante separar o trabalhador que atende da estrutura que define as regras. O caixa não estabelece os juros, o atendente não decide fechar a agência, a gerente muitas vezes também está sendo pressionada para empurrar um produto que sabe que o cliente não precisa.

O problema não é existir banco nem cobrar pelo crédito, o problema é querer nos esfolar por crédito.

Os banqueiros parecem o Chaves vendendo churros, fazem a regra, montam a banca e ainda querem escolher quem pode comprar e vender nela.

Se a lei atrapalha eles, surge um deputado deles e faz uma lei, quando o povo percebe, vem o discurso “necessidade de mercado”.

E o mercado, nesse discurso, nunca é a feira, o mercadinho, a manicure ou o motoboy. Mercado é sempre quem já tá na mesa dele…

Não temos como vencer essa briga fingindo que ela não existe. Precisamos saber quem define os juros, quem lucra com a dívida, quem escreve as propostas, quem financia os especialistas e quem ganha quando um serviço público é transformado em tarifa privada.

Precisamos defender Banco Central e órgãos de fiscalização com independência, proteção ao idoso, educação financeira que não culpe o pobre.

Educação financeira não pode ser um maldito primo rico ensinando quem ganha salário mínimo a cortar o cafezinho e tomar banho gelado as 5 da manhã vai ficar milionario. Tem de incluir a educação sobre o próprio sistema, ensinar o que é juro composto, CET, rotativo, consignado, garantia, spread, portabilidade e superendividamento.

Ensinar também que a dívida não é sempre resultado de descontrole pessoal, muitas vezes ela nasce de salário baixo, aluguel alto, doença e desemprego.

Quando um banco oferece mil reais de limite, ele não está reconhecendo nosso valor como pessoa, está calculando a possibilidade de ganhar sobre nossa renda futura, se pagamos em dia, ele ganha nas tarifas, nos dados, na maquininha e no relacionamento, se atrasamos, ganha juros e mais juros, se não pagarmos, vende até a cobrança.

O produto não é apenas o dinheiro emprestado, o produto somos nós e a renda que ainda nem recebemos.

Banqueiros mandam porque dinheiro compra permanência.

Mandam porque compram governos.

Mandam porque empresas dependem deles.

Mandam porque conhecem as regras por dentro.

Mandam porque possuem acesso a quem pode mudar essas regras.

Mandam porque conseguiram convencer muita gente de que defender o lucro deles é defender a economia inteira.

Mas todo poder cresce ainda mais quando ninguém consegue enxergá-lo.

Por isso precisamos olhar, precisamos perguntar, precisamos comparar a taxa que o banco paga pelo dinheiro com a taxa que cobra de quem está desesperado, precisamos investigar essa amizade entre mercado e governo, precisamos conhecer os privilégios jurídicos do sistema financeiro, precisamos defender o Pix como infraestrutura pública, precisamos exigir que bancos públicos sirvam ao desenvolvimento e que bancos privados respondam pelos danos que causam.

O primeiro passo não é acreditar que vamos derrotar amanhã famílias que acumulam poder há séculos. O primeiro passo é parar de confundir propaganda com a verdade.

O banco pode até conhecer todos os nossos números.

Está na hora de nós conhecermos ELES.

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